OTP Bank в Украине: как Шандор Чани и Виктор Орбан зарабатывают на войне, избегая санкций

На фоне регулярного блокирования Венгрией военной и финансовой помощи для Украины вызывает недоумение тот факт, что венгерский OTP Bank продолжает вести активную деятельность на украинском рынке. Более того, в 2023 году Национальный банк Украины (НБУ) включил OTP Bank в перечень системно важных финансовых учреждений страны.

Было проведено журналистское расследование, чтобы понять, как банк из страны, поддерживающей тесные отношения с Россией, оказался в числе ключевых игроков украинского банковского сектора — и почему до сих пор к нему не применены жёсткие санкционные меры.

OTP Bank в Украине — это, по сути, правопреемник российского Сбербанка, который был вынужден покинуть украинский рынок. Однако в случае с венгерским банком ситуация развивается по иному сценарию. Примечательно, что в мае 2023 года Национальное агентство по вопросам предотвращения коррупции (НАПК) внесло OTP Bank в список международных спонсоров войны, обосновав это тем, что банк продолжает деятельность в России и признаёт квазигосударственные образования на оккупированных территориях Донецкой и Луганской областей. Однако уже в сентябре того же года учреждение было исключено из этого перечня.

Фото: НАПК внесло OTP Bank в список спонсоров войны

Аргументы в пользу исключения OTP Bank из «чёрного списка» сводились к потенциальной помощи Украине на сумму около полумиллиарда евро. Но тем не менее, активность банка на государственном уровне трудно объяснить исключительно дипломатическим давлением. Так, OTP Bank обслуживает бюджетные платежи, а также регулярно выигрывает тендеры на обслуживание государственных учреждений.

Фото: Банк регулярно выигрывает тендеры на обслуживание государственных органов Украины

Среди клиентов банка — даже Национальная академия государственного управления при Президенте Украины. Это вызывает вопросы в контексте как позиции НАПК, так и публичных призывов тогдашнего министра иностранных дел Украины Дмитрия Кулебы к бойкоту OTP Bank во всём мире. Ещё более тревожной выглядит ситуация, при которой через банк проходят выплаты украинским военнослужащим.

Фото: Сообщение Клима Братковского

Это поднимает важный вопрос — кто получает доступ к персональным данным солдат и офицеров Вооружённых сил Украины через банк, который контролируется структурами из государства, демонстрирующего явную политическую лояльность к Кремлю? Следует учитывать, что OTP Bank не только сохраняет присутствие на российском рынке, но и активно увеличивает там свою долю.

Фото: Банк не только работает в России, он наращивает там обороты

Однако и на украинском рынке показатели OTP Bank остаются внушительными. По итогам 2024 года банк занял пятое место среди самых прибыльных финансовых учреждений страны, с доходом, превышающим 4 миллиарда гривен.

Фото: OTP Bank занял пятое место в ТОП-10 самых прибыльных банков Украины

В то же время санкции со стороны НБУ, на первый взгляд, выглядят формальными. Так, 7 марта 2024 года банк получил «письменное предостережение» за повторное нарушение законодательства в сфере предотвращения легализации преступных доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Полгода назад за аналогичное нарушение банк уже был оштрафован, и тот факт, что меры вновь ограничились лишь предупреждением, вызывает недоумение.

Фото: Национальный банк Украины подвергал OTP Bank санкциям

Сложно воспринимать такую мягкость всерьёз, особенно учитывая, что OTP Bank сохраняет позиции на одном из ключевых для себя рынков — в Украине. В географическом разрезе банк работает в ограниченном числе стран: кроме Украины и Венгрии, его присутствие зафиксировано в Албании, Словакии, Болгарии, Румынии, Молдове, Хорватии, Сербии, Черногории и России. Немалая часть этих стран также демонстрирует ограниченную солидарность с Украиной в условиях войны.

Фото: OTP Bank работает во многих странах

Однако в центре этой истории — финансы. Если верить официальной статистике, в 2024 году OTP Bank заработал в Украине более 100 миллионов долларов США. В общей структуре прибыли OTP Group, которая составила 2,9 миллиарда долларов, доля украинского подразделения достигла 3,5%. Это может показаться скромным показателем, но с учётом относительно небольших масштабов самой группы по европейским меркам — сумма весьма значительная.

При этом никто даже не ставил вопрос о лишении OTP Bank лицензии на работу в Украине.

Кроме того, банковская деятельность — не единственная сфера интересов группы. В Украине OTP Bank контролирует целый финансовый холдинг: управляющая компания ООО «ОТП Капитал», лизинговая компания ООО «ОТП Лизинг», негосударственный пенсионный фонд и другие структуры. Бенефициаром всей украинской группы выступает венгерский OTP Bank Nyrt. (OTP Bank PLc.).

Фото: Структура собственности и связи компаний, входящих в банковскую группу OTP в Украине

Хотя конечные собственники частично скрыты за структурами закрытых акционерных обществ, дипломатическое давление, оказанное Венгрией на Украину для исключения OTP Bank из списка спонсоров войны, может свидетельствовать о тесной политической связи между руководством страны и банком. Напомним, до 1995 года OTP Bank был государственным, а приватизация пришлась на период, когда Виктор Орбан уже возглавлял парламентскую партию Fidesz-MPP и незадолго до его первого премьерского срока в 1998 году. С тех пор политическая и экономическая траектория банка и партии Орбана, судя по всему, переплелись.

Венгерский премьер, согласно многим источникам, сыграл ключевую роль в решении об исключении OTP Bank из санкционного списка. Хотя санкции НАПК и не имели юридической силы, вопрос о личной или политической мотивации Орбана остаётся открытым.

Во главе совета директоров и генеральным директором OTP Group остаётся Шандор Чани. Его публичная позиция однозначна — он поддерживает работу банка в России. По итогам 2024 года, именно благодаря этому подходу прибыль OTP Bank в РФ выросла на 40%, достигнув 372 миллионов долларов США. Заместитель генерального директора OTP Bank Ласло Бенчик прямо заявил, что банк создаёт инфраструктуру для компаний, продолжающих деятельность в России, несмотря на полномасштабную войну. Очевидно, что такая позиция вряд ли могла быть реализована без согласования с политическим руководством Венгрии.

В Украине OTP Bank возглавляет Владимир Мудрый, начавший карьеру в банке в 2005 году. С 2020 года он занимает пост председателя правления и параллельно руководит Независимой ассоциацией банков Украины (НАБУ). Глава наблюдательного совета — Андраш Кухарски. Публично оба топ-менеджера не замечены в скандалах и выглядят как профессиональные финансисты, сосредоточенные на текущей деятельности банка.

Однако ключевой вопрос — кто именно выступает лоббистом интересов OTP Bank на украинском уровне — остаётся без ответа. Версия о полном отсутствии покровительства кажется маловероятной, учитывая мягкость регуляторных мер и фактическую интеграцию банка в государственную инфраструктуру страны.

Сравнение с российским Сбербанком, которому удалось с большим трудом вытеснить с украинского рынка, становится всё более уместным. OTP Bank не только не сталкивается с давлением, но и наращивает свою долю, увеличивает прибыль, продолжает обслуживать государственные и оборонные учреждения. И имеет доступ к обширной базе персональных данных украинских граждан, включая военнослужащих. Потенциальные риски утечки этих данных — отнюдь не гипотетические.

Ситуация, которую мы зафиксировали в ходе расследования, выглядит как минимум парадоксальной. Она требует не только внимания со стороны украинских властей, но и переоценки подходов к допуску иностранных финансовых структур на рынок страны, находящейся в состоянии войны.

Читайте также новые расследования редакции:

Максим Викторович Шкиль, украинский предприниматель, замешанный в коррупционных связях