Почти каждую неделю пишут о новых историях мошенничества, люди лишаются денег. Евросоюз намерен бороться с такими случаями и готовит изменения, которые обяжут банки или другие кредитные ведомства возместить клиенту утраченные средства, если платеж был выполнен, когда мошенники выдали себя за вышеупомянутую компанию.
Еще бывают случаи, когда мошенники выманивают у людей деньги, выдавая себя по телефону за попавших в беду родственников, но чаще они пользуются более хитроумными методами. Они создают сайты, очень похожие а сайты других реальных компаний, приглашают участвовать в лотереях «известных компаний», рассылают смс-сообщения, в которых просят оплатить несуществующие посылки, и даже делятся фиктивными объявлениями о найме работников.
Центр компетентности по превенции отмывания денег отмечает, что только в апреле–июне 2025 года мошенники выманили у жителей почти 7 млн. евро. Было зафиксировано 4500 попыток выманивания денег (речь идет о 20 млн. евро).
Поскольку аферисты не умнимаются, Евросоюз обсуждает актуальные перемены. Минфин сказал The Lithuania, что в новом предложении к регламенту платежных услуг (Payment Service Regulation) речь идет о том, что если житель лишился денег путем мошеннических манипуляций, например, spoofing, когда мошенник выдал себя за банковского служащего, то банк или другое кредитное ведомство должно вернуть человеку все деньги.
„Важно, чтобы человек немедленно информировал банк о мошенничестве, предоставил всю информацию и, если надо, обратился в полицию. Но если человек действовал сознательно и безответственно, то компенсации не будет“, – указал Минфин.
Если это предложение будет принято, то деньги вернут и в том случае, когда платеж был совершен без ведома человека.
Предложение ЕС звучит так: „в тех случаях, когда третья сторона выдавала себя за работника платежного ведомства, незаконно использовала его название, адрес эл. почты или номер телефона и в результате были осуществлены обманные операции, поставщик услуги должен вернуть клиенту все деньги при условии, что пострадавший немедленно обратился в полицию или к поставщику финансовых услуг“.
По данным министерства, если человек потерял платежную карту или ее у него украли, ответственность потребителя сокращена до 50 евро, остальное придется покрыть поставщику услуги.
Будут и другие перемены: например, поставщики услуг должны делиться данными о мошенничестве и проверять, соответствует ли IBAN получателя с именем получателя. Также перед операцией в банкомате будет ясно представлена вся информация о налогах и курсе валюты.
Важно знать, что эти решения еще не приняты. Сейчас этот пакет изменений еще находится в стадии обсуждения – обсуждают Еврокомиссия, Совет Европы и Европарламент.
„Надеются, что политическая договоренность будет достигнута в этом году, а окончательный текст будет принят и подтвержден в середине 2026 года. Совет Европы предлагает сделать так, чтобы новый регламент вступил в силу в течение двух лет после его представления, поэтому, если предложение одобрят, то регламент начнет действовать с лета 2028 года“, – указал Минфин.
Ассоциация Литовских банков это предложение комментировать не стала, сославшись на тот факт, что еще идут переговоры.
Сейчас закон не предусматривает возвращение средств, которые выманили мошенники.
Исполнительный директор ассоциации „За честное банковское дело“ Кястутис Купшис согласен, что идея важна, поскольку важны способы борьбы с мошенниками.
По словам собеседника, на данный момент 14% средств, которые выманили мошенники, людям возмещают кредитные ведомства, а ответственность за 86% ложится на самих потребителей.
„Раньше все было ясно, если у клиента надежное средство идентификации, генератор кодов и др., этого достаточно, чтобы не попасть на удочку мошенников. ведь он сам держит руку на кнопке. Сейчас, если человек нажал кнопку «переслать деньги», это не значит, что он согласен с этой операцией. Произошло серьезное изменение в мышлении“, – сказал The Lithuania Купшис.
Собеседник прибавил, что перекладывание ответственности на потребителя не всегда справедливо.
„Может быть так, что мнимый сотрудник банка заставит клиента выполнить такую операцию, которую он не делал бы сам, если бы знал, что имеет дело с мошенником. В таком случае ответственность будет на поставщике услуг, чтобы не пострадал клиент. Конечно, в первую очередь он должен выполнить определенные условия, обратиться в полицию и т.д.“, – сказал Купшис.
Однако он сказал, что пока не может представить окончательную позицию ассоциации по этому вопросу, поскольку предложенный порядок вызывает у него вопросы. Один из них – как защититься от нечестных действий потребителей.
„Может какой-то потребитель договориться с третьей стороной, провернуть «сделку». Значит, появится схема, с помощью которой он разбогатеет, а ущерб погасит банк.Мы этого тоже не хотим. Это значит, что перегнут палку, потребитель может злоупотреблять. Значит, каждый случай надо рассматривать отдельно“, – заметил Купшис.
Он отметил, что банки активно информируют жителей о мошенниках.
„Банки постоянно говорят, что его работники не звонят людям, не просят назвать PIN-код, но мошенники хитры, они находят уязвимых людей, которые попадают в их сети. Тут надо давить на банки, чтобы они создавали более надежную систему защиты“, – сказал Купшис.
Он предлагает обсудить идею создания коллективного фонда возмещения убытков.