Центробанк Литвы (ЦБ) предлагает внести ряд поправок, направленных на борьбу с финансовым мошенничеством.
Банки также будут обязаны возместить клиентам убытки, если их деньги были выманены мошенническим путем от имени банка клиента или другого учреждения, предоставляющего платежные услуги.
Правительство представит проекты в Сейм на предстоящей весенней сессии.
„Масштабы мошенничества подобны распространяющемуся пожару. Что мы хотим сделать, так это создать и предоставить финансовому рынку инструменты для тушения этого пожара. Предложенные поправки призваны внести большую ясность и конкретность в финансовый рынок, для его участников и населения“, — заявил в среду журналистам в правительстве председатель правления ЦБ Гедиминас Шимкус.
Сообщается, что одно из важнейших изменений касается концепции подтверждения платежа (авторизации). Согласно новому порядку, платежная операция не будет считаться авторизованной, если она не была инициирована самим клиентом или если она произошла без его согласия, даже если платеж был подтвержден с использованием средств идентификации потребителя.
По словам Г. Шимкуса, до сих пор нет единого мнения о том, когда платежная операция может считаться авторизованной, поэтому внесение поправок к законодательству решило бы эту проблему.
ЦБ утверждает, что это изменение чрезвычайно важно, поскольку большинство случаев мошенничества основаны на методах социальной инженерии, когда мошенники выманивают или похищают данные клиентов для входа в систему.
„Почти половина случаев мошенничества связана с кражей данных для входа клиентов в систему или хищением данных авторизации“, — отметил Г. Шимкус.
Среди прочих существенных изменений ЦБ предлагает новые обязанности для поставщиков платежных услуг: обязательство обмениваться информацией в целях предотвращения мошенничества и право списывать средства со счета получателя, если выяснится, что они были получены мошенническим путем.
Утверждается, что поставщики платежных услуг, при наличии обоснованных подозрений в мошенничестве, также будут обязаны остановить платежную операцию или отказаться от ее выполнения, а также будут обязаны возместить потребителям убытки, если деньги были выманены мошенническим путем от имени банка потребителя или другого поставщика платежных услуг.
„Крайне важно, чтобы поставщики платежных услуг, если у них есть обоснованные подозрения, что та или иная платежная операция содержит признаки мошенничества, были обязаны остановить такую операцию или отказаться от ее выполнения. В противном случае учреждение, не остановившее платеж, будет обязано возместить потребителю понесенные убытки“, — заявил глава ЦБ.
По его словам, несмотря на то что компании, предоставляющие платежные услуги, сейчас пытаются предупреждать о потенциальных рисках, тем не менее, они не могут остановить платежную операцию, если потребитель требует ее выполнить.
Кроме того, предлагается предоставить потребителям возможность выбирать способ выполнения платежей поставщиком платежных услуг – мгновенный или обычный.
Всего – более 20 поправок к закону
По утверждению ЦБ, он подготовил более 20 существенных поправок к Закону о платежах и потребительском кредитовании, стремясь таким образом включить в законодательство некоторые из ранее представленных рекомендаций и положения будущих регламентов Европейского союза (ЕС).
По мнению Г. Шимкуса, на поставщиков платежных услуг должна быть возложена обязанность обмениваться информацией в целях предотвращения мошенничества. Также предлагается предоставить потребителям возможность устанавливать лимиты расходов для каждого способа оплаты или платежного инструмента — для платежей по телефону, карте, переводов или других операций.
В случае попытки удаленной установки мобильного приложения банка потребителем или увеличения лимитов платежа, в таком случае будут применяться превентивные меры.
Кроме того, по словам Г. Шимкуса, предлагается усилить превентивные меры на рынке потребительского кредитования.
Премьер-министр: предложения ЦБ — это первый результат работы рабочей группы, созданной для предотвращения случаев мошенничества
По словам премьер-министра Инги Ругинене, для борьбы с мошенничеством создана рабочая группа, и предложения ЦБ, по ее словам, являются первыми результатами этой работы.
„Речь идёт не только о секторе финансовых услуг (…). Не менее важно предотвратить и то, как мошеннические сообщения и вводящая в заблуждение информация доходит до жителей, а также усилить расследование преступлений и привлечение к уголовной ответственности за них. Для достижения этой цели моим постановлением создана специальная рабочая группа, и работа уже ведётся полным ходом“, — заявила она журналистам в правительстве в среду.
„Сегодня мы видим первые результаты — это подготовленные ЦБ поправки к законодательным актам“, — добавила политик.
По словам Г. Шимкуса, представленные в среду предложения по внесению поправок касаются действий учреждений, предоставляющих платежные услуги, но в будущем, он не сомневается, рабочая группа обсудит более широкое применение превентивных мер.
„Эта координационная группа (…) является осью, которая объединяет различные, все учреждения для совместной работы. (…) Сегодня мы фактически говорим об одной части превенции. В правительстве создана Координационная группа по предотвращению мошенничества, и я не сомневаюсь, что инициативы поступят и из других областей“, — сказал он.
Проект поправок к законодательным актам был представлен ЦБ в Министерство финансов.
Если поправки будут приняты Сеймом этой весной, часть из них вступит в силу в 2026 году, остальные — в ноябре 2027 года, то есть до вступления в силу нового законодательства ЕС.
По данным Центра компетенций по предотвращению отмывания денег, за прошедший год финансовые учреждения предотвратили хищение почти 40 млн евро, а сумма остановленных средств составила приблизительно 15 млн евро.
Однако, за последние два года мошенники выманили у жителей и предприятий по 20 млн евро.
По данным ЦБ, растущие масштабы мошенничества также отражаются и в спорах с банками или другими поставщиками платежных услуг.